Adquirir un seguro para el hogar no es una tarea sencilla, pero es necesaria para garantizar tranquilidad y protección para la vivienda y sus bienes. Con múltiples aseguradoras ofreciendo diferentes coberturas y precios, es importante saber cómo comparar seguros de casa.
Seguros de Vivienda
Comparar seguros para una casa no es tarea sencilla, pero es necesaria para obtener tranquilidad y protección de la vivienda. Existen múltiples aseguradoras que ofrecen cobertura, aunque la mayoría presenta diferencias. Por eso, es importante saber cómo comparar seguros de casa.
Obtener el mejor trato posible siempre es lo ideal, esto es indicado siempre por el Insurance Information Institute (III, Instituto de información de seguros). Además esta organización explica que siempre es bueno tener por lo menos 3 cotizaciones para hacer la comparación de precios.
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Además de precios, también debemos tener en cuenta cuales son las cantidades de cobertura para el hogar y cuáles son los tipos de seguro que se pueden adquirir. Especificado esto, será relativamente más sencillo.
Consejos previos:
- Busca cotizaciones en base a aseguradoras de confianza y con reputación.
- El menor precio no es exactamente el mas recomendado.
- Algunas aseguradoras de vehículos también ofrecen póliza de vivienda., si son de tu confianza, estas pueden ser una opción viable ya que es muy probable te harán un descuento.
- Aléjate de las ofertas engañosas
Tipos de coberturas y cómo compararlas
Al momento de comparar seguros de casa también debemos hacer una comparación de los tipos de coberturas que las aseguradoras ofrecen. Los más comunes pueden ofrecer estas coberturas:
- De Vivienda: Para el pago de reparaciones y estructuras físicas, debemos considerar qué tipo de reparaciones y estructuras cubre el seguro. También es importante revisar los deducibles, ya que el seguro rara vez cubre la reparación total del lugar.
- Para Estructuras adicionales: Estas coberturas protegen áreas que no están conectadas directamente al hogar. Incluyen cobertizos, cercas y algunos garajes externos.
- Personales: Son la adición que completan las pólizas más comunes. La cobertura personal cubre todo lo que corresponde a electrodomésticos, ropa y la mayoría de los bienes inmuebles. No todos están cubiertos, y la mayoría de las pólizas ofrece un máximo de $15,000 por estos. Se puede agregar $5,000 adicionales si el asegurado sufrió daños por condiciones climáticas o si aplica para el anexo.
Esto concluye las coberturas comunes en las que se pueden comparar la mayoría de las pólizas de vivienda. Estas coberturas generan un precio, un valor con diferentes variantes, y un precio final que debe analizarse.
Existen otras pólizas que generan coberturas adicionales, estas pueden ser:
- Cobertura de Responsabilidad Civil: Estas son las que cubren gastos de facturas médicas o legales (ocurridas en el hogar).
- Gastos de vida: Ofrecidos cuando la casa sufre un daño considerable a causa de un incendio que imposibilita la estadía. Con estos gastos se adjunta la posibilidad de reubicación por reparación o reconstrucción.
Teniendo esto claro, la primera comparación al evaluar pólizas de seguro debe ser las coberturas ofrecidas por cada una. También es importante considerar el precio final. Recordemos que cada opción de cobertura es funcional y necesaria, pero tiene inconvenientes. Estos incluyen deducibles y límites, un punto que tocaremos a continuación.
Deducibles de cobertura
Muchas personas confían en que su seguro de casa cubrirá todos los gastos, pero esto no es completamente cierto. Las coberturas incluyen deducibles, que es el dinero que debes desembolsar antes de que la aseguradora cubra el resto.
La mejor forma de comparar y elegir una póliza aceptable es estudiando los deducibles de cada aseguradora. Opta por el que mejor se adhiera a tus circunstancias. Por ejemplo, verifica cuál de las pólizas ofrece un deducible cómodo para tu bolsillo y, si es adecuado, puedes elegir esa opción.
Es importante recordar que mientras más alto sea el deducible que puedes pagar, más rápida será la respuesta de la aseguradora. Esto sigue la política de “ganar-ganar”, donde ambos, asegurado y aseguradora, se benefician. Un deducible más alto reduce el pago mensual, mientras que un deducible bajo implica pagos mensuales más altos.
Entre más alto es el deducible que estamos dispuesto a pagar, el pago mensual es más bajo.
Limites
Finalmente, para comparar seguros de casa, hay que saber que cada aseguradora tiene sus propios límites. De acuerdo a los costos de nuestro propio hogar y la condiciones, podemos ver múltiples variantes que harán más factible la póliza de una aseguradora u otra; lamentablemente, casi nunca se permite tener dos pólizas de vivienda, haciendo mucho más difícil la elección.
El límite es en palabras resumidas, el dinero máximo que pagará la aseguradora por los daños, estos pueden ser menores o mayores dependiendo del valor inicial, y además tenemos que los deducibles también juegan un factor de mucha importancia en lo que es el precio final de una póliza.
Conclusión
Al comparar seguros de casa, es imprescindible asegurarse de obtener el mejor trato posible. El Instituto de Información de Seguros sugiere obtener al menos tres cotizaciones para comparar precios y considerar las cantidades de cobertura y los tipos de seguros disponibles.
Es importante tener en cuenta que el precio más bajo no siempre garantiza la mejor opción; por ello, es fundamental buscar aseguradoras de confianza con una reputación sólida.
Además, al evaluar los diferentes seguros, es crucial analizar detalladamente los tipos de coberturas que ofrecen las aseguradoras. Estas coberturas pueden incluir protección para la vivienda, estructuras adicionales y bienes personales.
Sin embargo, cada tipo de cobertura puede variar en términos de deducibles, límites y condiciones, lo que requiere un análisis minucioso para tomar una decisión informada y obtener la mejor protección para el hogar y sus pertenencias.
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