Descubre cómo funcionan y por qué son importantes los seguros de vida en esta guía concisa. Exploraremos los diferentes tipos disponibles y cómo reclamar los beneficios cuando más se necesitan. Sumérgete en el mundo de los seguros de vida y asegura el bienestar financiero de tus seres queridos.
- Ciclo del seguro de vida
- Tipos de seguro de vida
- ¿Tener un seguro de vida vale la pena?
- ¿Todos debemos adquirir un seguro de vida?
- Lo que hay que pagar por un seguro de vida
- Límites de la cobertura de una póliza de seguro de vida
- ¿Cuál debe ser la cobertura de póliza de seguro de vida?
- Cómo reclamar los beneficios del seguro de vida
Cómo funcionan los seguros de Vida.
El seguro de vida es una forma de proteger a tu familia financieramente después de tu muerte. Es una póliza por la cual tu pagas primas mensuales a una compañía aseguradora, cuyas tasas se basan en el riesgo de muerte que tu tienes, según parámetros expresados en tablas que estas compañías manejan.
Los seguros de vida funcionan de la siguiente manera: a cambio de la prima mensual que pagas, si falleces durante el período en que la póliza está vigente, tus beneficiarios recibirán un pago. Este pago está diseñado para reemplazar los ingresos que dejarías de generar.
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En Estados Unidos un porcentaje importante de la población de adultos, no cuenta con un seguro de vida y se estima que cerca de la mitad de todas las familias en EE.UU no cuentan con suficiente cobertura por su seguro de vida.
Las pólizas de seguro de vida se clasifican en 2 categorías principales: Las pólizas permanentes y las pólizas temporales. Cada una requiere del pago de una prima, a menudo pagada mensualmente, y todas las pólizas tienen un beneficio por fallecimiento del titular.
Ciclo del Seguro de Vida
La manera cómo funcionan los seguros de vida no es complicado, y se resume a este ciclo básico:
- Aplicar para un seguro de vida: Después de hacer un estudio de tus necesidades, busca las compañía aseguradora más convenientes y solicita una póliza para saber si calificas, y luego firmas un contrato con la aseguradora elegida, donde se encuentran plasmados los términos y condiciones de la cobertura y cuál será la prima a pagar.
- Pago de las primas: Debes pagar las primas de tu póliza a tiempo, según el intervalo establecido en el contrato. Puede ser mensual, trimestral, semi-anual o anual.
- Solicitud del pago de la póliza: Una vez tu falleces, las personas a las cuales tu nombraste como tus beneficiarios, podrán recibir el pago de tu póliza de vida. Este pago puede ser total o en cuotas, según lo acordado en tu contrato.
Tipos de seguros de vida
Al momento de adquirir un seguro de vida para dejar protegidos a sus seres queridos en caso de que fallezcas, podemos escoger entre 2 tipos principales de seguro de vida: seguro de vida a término y seguro de vida permanente. La diferencia radica en el tiempo en que la póliza puede proteger a tu familia.
- Seguro de vida a término: Es la opción más popular y solicitada. Con el seguro de vida a término, la persona puede elegir el término o período en el que la póliza cubrirá los gastos de tu familia. Proporciona protección financiera durante un período específico de tiempo, que pueden ser por ejemplo 10 o 20 años.
Si eres el único sostén de tu familia, una póliza de 30 años puede ayudar con la hipoteca. Esto permite que tu familia mantenga la propiedad hasta cancelarla.
- Seguro de vida permanente: Es una póliza que ofrece cobertura de por vida. Las primas son más altas, pero garantiza protección continua, no solo por un tiempo determinado.
Este tipo de seguro de vida permite que las primas se puedan invertir, lo que significa que tu póliza tiene un valor en efectivo que puedes utilizar una vez que haya acumulado suficiente valor.
¿Tener un seguro de vida vale la pena?
Cuando tienes familia dependiente, el seguro de vida es una buena opción. Es posible que necesites adquirirlo para compensar los ingresos familiares tras tu fallecimiento. Así, tus seres queridos podrán cubrir sus gastos.
Sin un seguro de vida, tus seres queridos podrían necesitar vender su hogar si no pueden pagar la hipoteca. Además, otros pagos importantes, como los estudios universitarios de tus hijos, podrían verse afectados.
Las personas de avanzada edad suelen adquirir pólizas de seguro de vida para cubrir los gastos finales. Esto incluye liquidar un patrimonio y cubrir los costos funerarios y del entierro.
¿Todos debemos adquirir un seguro de vida?
No todas las personas necesitan adquirir un seguro de vida. La regla general es que solo lo adquieran quienes tengan dependientes. Por lo general, los dependientes son hijos pequeños que viven en casa o aún no han terminado la universidad.
También pueden ser personas como el cónyuge, los hermanos o padres ancianos que dependan financieramente. Los seguros de vida suelen dirigirse a personas jóvenes que trabajan y tienen familias. Se supone que el seguro proporcionará dinero a tu familia en caso de una muerte prematura.
Los padres querrán que su familia reciba suficiente dinero para reemplazar su salario durante algunos años. Generalmente, en una familia con dos ingresos, ambos deberían tener seguro de vida.
¿Para quién más puedo contratar un seguro de vida?
La mayoría de las aseguradoras permiten solicitar una póliza de vida conjunta que cubra al cónyuge. Además, ofrecen opciones para extender la cobertura y proteger a toda la familia.
También existen compañías aseguradoras que ofrecen de manera independiente pólizas de vida para los hijos, que dan la opción de convertirla a una póliza de vida a término cuando ellos ya tengan cierta edad.
Lo que hay que pagar por un seguro de vida
El costo de un póliza de seguro no es igual para todo el mundo, va a variar mucho dependiendo del nivel de riesgo, que el asegurador considera que tenemos. Por lo que la prima a pagar, va a depender del riesgo de muerte que se nos dé al momento de contratar una póliza de seguro de vida, la cual considera factores tales como:
- La edad.
- Nuestros vicios como fumar o beber.
- Los antecedentes de salud y nuestra condición actual.
- El nivel de riesgo de la ocupación que tenemos.
- El sexo. Generalmente, los hombres fallecen primero que las mujeres.
- La duración en que la póliza estará vigente. 5-30 años o de por vida.
- De cuanto se desea el cantidad monetaria de la póliza.
Límites de la cobertura de una póliza de seguro de vida
Los límites de cobertura de una póliza de vida, varían de una aseguradora a otra, pero por lo general los promedios se sitúan desde los $ 25,000 hasta el $ 1,000,000 o más.
Las aseguradoras suelen ofrecer pólizas de vida en múltiplos de $50,000 hasta $1,000,000. Cuando eres joven y estás saludable, puedes obtener mayores coberturas con primas más bajas.
¿Cuál debe ser la cobertura de póliza de seguro de vida?
El tamaño apropiado de la cobertura de nuestro seguro de vida va a depender de nuestra propia situación personal.
Tal vez necesite que el monto de cobertura de nuestra póliza reemplace nuestros ingresos durante algunos años mientras lo necesiten nuestros beneficiarios. O tal vez para cubrir deudas y gastos al final de nuestra vida.
Según el Instituto de Información de Seguros de los EE.UU, cerca del 20% de las personas que adquirieron un seguro de vida manifiestan tener una cobertura muy baja, por lo que si queremos no formar parte de ese grupo que considera que su cobertura es baja, debemos tener en cuenta algunos cálculos y recomendaciones.
- Para estimar nuestras necesidades reales de cobertura, debemos multiplicar nuestro ingreso anual por 5 o 10, lo que nos da una idea aproximada pero no muy precisa. Por lo tanto, se debe hacer una revisión más detallada de nuestras necesidades.
- Esta revisión más detallada implica calcular, en caso de tener cónyuge e hijos que dependan de nuestros ingresos, lo que ellos necesitan para vivir anualmente y multiplicarlo por la cantidad de años que requerirán de nuestro ingreso.
- Además, se debe agregar el costo de cualquier gasto y deuda que deba cubrirse anualmente, como los gastos por matrícula universitaria, etc.
- También es importante incluir los gastos necesarios al final de la vida, como los gastos funerarios y costos legales.
Cómo reclamar los beneficios del seguro de vida
- Ubicar póliza del seguro de vida.
- Lea sus términos y condiciones.
- Ver quiénes son los beneficiarios.
- Ver como están divididos los beneficios entre ellos,
- Ver cuál es el monto de la cobertura total.
- Ver cuáles son las opciones para reclamar los beneficios dados por el fallecido.
- Contactar la compañía de seguros de vida.
- Solicitar el formulario de reclamo de beneficios por fallecimiento.
- Obtener la copia del certificado de defunción del titular de la póliza.
- Presentar el reclamo a la compañía de seguros de vida
Conclusión
En conclusión, los seguros de vida representan una herramienta indispensable para garantizar la estabilidad financiera de nuestras familias en momentos críticos. Al entender cómo funcionan y elegir el tipo adecuado de póliza, podemos proporcionar una protección invaluable a nuestros seres queridos.
Recordemos siempre revisar nuestras necesidades financieras y considerar los aspectos clave al adquirir un seguro de vida, asegurándonos así de estar preparados para cualquier eventualidad. Con esta precaución, podemos ofrecer a nuestros seres queridos la seguridad y tranquilidad que merecen en caso de nuestra ausencia.
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