En esta guía de seguros de auto en Utah, hablamos de lo fundamental que es para todos los conductores, tanto residentes como recién llegados, tener un seguro de auto. Esto garantiza la protección necesaria en caso de accidentes y otros imprevistos. Desde las coberturas básicas hasta las opciones más completas, exploraremos cómo funcionan los seguros de auto en este estado.
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Cómo funcionan los seguros de auto.
Comencemos en esta guía de seguros de auto en Utah, haciendo mención de la importancia de un seguro para automóviles en la actualidad. Los accidentes pueden ser costosos y afectar nuestra economía más que el valor del vehículo.
Los seguros de auto en Utah poseen un funcionamiento realmente interesante. Se centran en un sistema poco entendible para novatos en automovilismo.
Incluso para personas que son residentes o ciudadanos de los Estados unidos resulta un poco confuso entender como funcionan los seguros de auto. Esto es porque los Departamentos de Motores y vehículos DMV manejan un reglamento un poco complejo para el entendimiento común. Esto puede parecer en primera instancia preocupante pero realmente no lo es.
Los seguros de automóviles evitan precisamente que este tipo de situaciones ocurran. Debemos acarrear con el costo total. Siempre que el suceso haya ocurrido de manera accidental y no intencional. Lo mismo ocurre para lo que son los agregados al servicio reparación y mantenimiento.
Seguros proveen de cobertura a los conductores y es necesario que dichas coberturas cubran todas las necesidades. Para ello, tenemos diferentes tipos van desde la cobertura básica hasta las llamadas “extras”.
Cobertura Básica o “Liability”
Obligatoria para todos los conductores
En Estados Unidos, todos los habitantes necesitan tener una cobertura básica por ley, conocida como Liability, para registrar válidamente su vehículo con el DMV. Esta cobertura es fundamental, ya que su ausencia puede resultar en multas tanto del DMV como de las autoridades de tránsito en caso de ser detenido por una revisión rutinaria o una infracción de tráfico.
Requisitos Mínimos de Seguro en Utah
En Utah, los conductores deben tener una póliza de seguro que incluya, como mínimo, la siguiente cobertura de responsabilidad:
- Lesiones Corporales: $25,000 por persona y $65,000 por accidente.
- Daños a la Propiedad: $15,000 por accidente.
Protección contra Lesiones Personales (PIP)
El estado de Utah requiere que todos los conductores cuenten con un seguro de Protección contra Lesiones Personales (PIP) con un mínimo de $3,000 para cubrir gastos médicos y otros costos relacionados con lesiones personales, independientemente de quién tenga la culpa en el accidente.
Protección a Terceros
La cobertura básica garantiza la protección de los vehículos de terceros en caso de que sean dañados debido a nuestra negligencia. En otras palabras, si somos responsables de un accidente automovilístico, esta cobertura se encargará de pagar los daños causados a los vehículos afectados.
Límites de Cobertura
Sin embargo, las coberturas básicas tienen límites. Por ejemplo, cubren aproximadamente $10,000 en daños a la propiedad y $15,000 en gastos médicos. Estas cifras pueden duplicarse si hay más de un lesionado en el accidente, lo que resulta en gastos considerables que deben ser cubiertos por el propietario del vehículo.
Consideraciones Adicionales
Dado que la cobertura básica tiene limitaciones en cuanto a la cantidad que cubre, muchas personas optan por contratar una cobertura adicional conocida como “Full Cover”, que proporciona beneficios adicionales y una mayor protección personal.
Coberturas comprensivas o “Full Cover”
La cobertura Full cover es aquella que protege tu vehículo sin dar importancia al incidente ocurrido, también conocidas como “cobertura comprensiva”. Sin embargo, existe otra con características similares llamada Collision Coverage o cobertura de colisión. Esta ofrece comodidades por un accidente que incluso uno mismo puede llegar a cometer contra otro vehículo o objeto.
Comprehensive y Collision se muestran como coberturas separadas que en conjunto crean el llamado seguro Full cover. Entonces, estas permiten cubrir todos los gastos de un vehículo en colisión, con un único monto deducible para cobertura completa.
El seguro de auto Full Cover trae consigo protección contra:
- Vandalismo
- Desastres naturales
- Pérdida total
- Robos
- Colisiones en ambos sentidos
En caso de “pérdida total”, se puede ofrecer un vehículo nuevo si pagas el deducible; el resto lo cubre la aseguradora. Existen coberturas que incluyen gastos médicos para pasajeros y conductor, aumentan la cobertura básica y ofrecen asistencia vial. La asistencia vial implica la asignación de una grúa en accidentes. Estos servicios varían entre aseguradoras y su costo.
¿Los seguros son solo para accidentes viales?
Las aseguradoras de automóvil hacen cobertura total para accidentes de todo tipo. Esto incluye daños en el parabrisas por lluvia granizada o colisiones con árboles, objetos extraños y fenómenos climáticos como huracanes, tormentas eléctricas y terremotos.
Las colisiones con animales están cubiertas por los seguros, en todos los tipos y niveles. También incluyen colisiones con botes y aviones, con protección total y sin deducibles, aunque ocurren raramente.
Los deducibles
Un punto que puede no gustar a las personas que adquieren seguros de auto son los deducibles. Esto es comprensible, ya que resulta molesto pagar algo que ya se está cubriendo previamente. Sin embargo, se utilizan los deducibles para cubrir los materiales adicionales del vehículo. Aunque hay excepciones, reducen significativamente la cobertura del vehículo casi por completo.
Las compañías aseguradoras no son ambiciosas en cuanto a los deducibles. Permiten que la persona elija la cobertura deseada, con sus pros y contras. La oferta es simple: con deducibles más altos, mayor cobertura del vehículo; con deducibles más bajos, el cliente paga menos a la compañía de seguros.
Proceso de reclamo
Una vez adquirido el seguro, esperamos no tener que usarlo nunca. Pero si es necesario, se puede iniciar el reclamo a través de los sitios web de las aseguradoras en internet.
Las aseguradoras son bastante rápidas en hacer la facilitación de los trámites aunque casi siempre hay un margen de espera antes de poder cobrar el seguro. Cada aseguradora tiene un tiempo de espera antes de realizar los pagos correspondientes. Este tiempo se utiliza para investigar la causa del accidente y verificar la validez del reclamo.
Este tipo de acciones hace que muchos piensen que pagar una cobertura quizás no sea la mejor opción, ya que no siempre se garantiza el pago. Sin embargo, es necesario tenerla, ya que no siempre se rechazan las peticiones. Es posible que algunas empresas aseguradoras requieran registro en persona en lugar de en línea. En este caso, se debe completar un formulario en una sucursal o con agentes certificados.
Pueden ocurrir controversias en un trámite y en caso de que esto ocurra, la solución más simple es reportarlo al NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) en cada estado, estos generalmente dan con la solución del problema.
¿Sin Licencia de Conducir?
En muchos estados, puedes adquirir una póliza con tu tarjeta de identidad o matrícula consular si no tienes licencia de conducir. Adquirir un seguro no es tan simple como completar una aplicación y esperar aprobación. Se necesita cierto papeleo, más complicado para extranjeros. En este caso, un historial de manejo puede ayudar a obtener aprobación.
También existe el “record de póliza”, que resume el historial del asegurado al volante, incluyendo accidentes e infracciones. Al elegir un seguro de auto, es importante que se ajuste a tus necesidades. La cobertura básica puede ser económica, pero quizás no sea suficiente para sentirse seguro. Si tu presupuesto lo permite, optar por cobertura completa puede brindarte más tranquilidad.
Conclusión
En conclusión, entender el funcionamiento de los seguros de auto en Utah es fundamental para todo conductor. Desde las coberturas básicas hasta las opciones completas de protección, este sistema ofrece una red de seguridad para enfrentar imprevistos en la carretera. A pesar de su complejidad, tener un seguro adecuado proporciona tranquilidad y protección en casos de accidentes, robos o daños a terceros.
Al explorar distintas coberturas y entender términos y condiciones, conductores pueden tomar decisiones informadas. La educación sobre seguros de auto es clave para una conducción segura en Utah.
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